Процедура банкротства физического лица

Главная Услуги Процедура банкротства физического лица

Мы освободим вас от долгов

14 лет

успешно списываем долги

> 13 млрд. руб.

списали долгов по всей России

Рассрочка

до 12 месяцев

Без предоплаты

и других скрытых платежей

Все сделаем за вас

проводим судебные заседания без вашего участия

Расходы

все расходы будут включены в договор

Что происходит с началом оформления процедуры банкротства физического лица?

С момента введения арбитражным судом процедуры банкротства – «Реализация имущества должника», прекращаются все исполнительные производства в отношении должника, снимаются все ограничения, наложенные судебными и иными органами ранее. Все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, включается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Должник имеет право на получение одного прожиточного минимума ежемесячно на протяжении всего процесса в денежном эквиваленте, при условии, что он имеет официальный доход. Далее по ситуации: если на иждивении у должника имеются несовершеннолетние дети, соответственно, будет выделен ежемесячный прожиточный минимум на них тоже.

Готовим заявление о признании несостоятельности физического лица:
Пример документа: образец заявления на банкротство гражданина в Арбитражный суд (42.8 КБ)

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которой арбитражный суд назначит вам финансового управляющего.

Нужен арбитражный управляющий?

Оставьте заявку и мы свяжемся с вами

Политика конфиденциальности

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или проживания должника.
Оплачиваем депозит, который должен быть размещен на депозитном счете арбитражного суда до подачи заявления о признании вас банкротом:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.

Список документов для начала процедуры банкротство физического лица (списания долга)

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие данные, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и т.д.;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, вынесенные на основании данных судебных актов.

Закон предусматривает перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Что происходит по окончанию процедуры банкротства физического лица?

При добросовестном отношении должника к самой процедуре и содействии финансовому управляющему, по завершению процедуры банкротства физического лица, арбитражный суд, после соответствующего ходатайства со стороны финансового управляющего, освободит должника от всех обязательств перед кредиторами. Это произойдет независимо от того, заявились последние в реестр требований кредиторов должника во время процедуры или нет.

Отнеситесь к запуску процедуры банкротства с нужным вниманием, чтобы проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у процедуры банкротства физических лиц есть как свои положительные моменты, так и отрицательные. Но в любом случае, с нашей помощью, вы оставите далеко позади себя то время, в котором на вас была долговая нагрузка.

Из положительных моментов
в списании долгов можно выделить:

Перестает расти задолженность перед кредиторами, а штрафы и неустойки замораживаются

Исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается

По окончанию, завершению процедуры банкротства, применяется освобождение вас от всех дальнейших финансовых обязательств перед кредиторами

Есть возможность сохранить свою платежеспособность

Отрицательные моменты признания
физического лица банкротом:

В течение следующих 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве

На протяжении 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет

В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом

В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Это вознаграждение арбитражного управляющего, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

Как вы могли заметить преимуществ от банкротства физического лица больше, чем минусов. Мы сделаем количество плюсов значительнее больше.

Выгодна данная процедура тем, у кого имущества минимум, оно не дорогостоящее или вовсе отсутствует, а долги, напротив, значительно превышают стоимость данного имущества.

Вы часто спрашиваете нас

Существуют две процедуры при банкротстве физических лиц: реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура для должника, вводится сроком на шесть месяцев с возможностью последующего продления, в которой будет рассматриваться вопрос о возможности погашения должником всех требований перед своими кредиторами в течение последующих пяти лет.

Несмотря на то, что это процедура банкротства, должник арбитражным судом не признается банкротом. Главное условие введения данной процедуры в отношении должника – наличие у последнего подтвержденного, официального и постоянного дохода.

Реализация имущества гражданина – должник признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами. Также вводится сроком на шесть месяцев, с возможностью дальнейшего продления арбитражным судом.  Продление обеих процедур банкротства происходит почти всегда по одной причине – не все мероприятия, согласно Закону о банкротстве, финансовым управляющим должника проведены.

Например, торги по реализации имущества должника не окончены, не все ответы получены управляющим от регистрирующих органов и так далее.

Реструктуризация долгов гражданина (не путать с рефинансированием, которое предлагают банки, с целью «облегчить» кредитное бремя должника) выгодна в первую очередь тем, что на всем протяжении процедуры банкротства физического лица прекращается начисление пеней и процентов на всю сумму кредиторской задолженности, имеется возможность договориться с кредиторами о выплате последним в течение ближайших пяти лет всей задолженности, согласно принятому на собрании кредиторов плану реструктуризации долгов гражданина, и утвержденному арбитражным судом.

Эта процедура выгодна в первую очередь тем, у кого стоимость имущества превышает его кредиторскую задолженность, имеются обязательства перед банками в виде ипотеки и другого залогового имущества.

Но заходя в процедуру реструктуризации долгов гражданина, следует знать, что малейшая просрочка платежа, согласно плану реструктуризации, приведет к следующей процедуре банкротства – «Реализация имущества должника».

Также к реализации имущества приведет отсутствие плана реструктуризации, не принятие его собранием кредиторов, либо не утверждение данного плана арбитражным судом.

Причин для этого много.


Это и отсутствие инициативы со стороны должника, это и не знание должником всех тонкостей процедуры, слепая вера должника в юристов, а главная причина – отсутствие достаточного официального дохода должника, гарантирующего исполнение плана реструктуризации на момент введения процедуры, а также на момент утверждения плана реструктуризации арбитражным судом.
Подробнее о плюсах и минусах реструктуризации долгов можно прочитать здесь.

Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами.

Реализация имущества должника – процедура банкротства, в которой, собственно, и реализуется все движимое и недвижимое имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов обихода, а также всего того, что исключается из конкурсной массы соответствующим определением арбитражного суда по ходатайству должника, его финансового управляющего, либо лично финансовым управляющим без судебного определения.

В этот список еще можно отнести имущество, жизненно необходимое должнику, а именно: призы, гос. награды, которыми награжден должник, используемый для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, пчелы и т.д., включая строения, необходимые для их существования.

Также не подлежат реализации семена для грядущей посевной, топливо для приготовления пищи и т.д. и т.п., в общем вполне конкретный минимум, необходимый человеку для жизни (ГПК РФ Статья 446). В конкурсную массу же включается имущество, подлежащее реализации, это, так называемые излишки, в виде земельных участков, автомобилей, драгоценностей, спецтехники, водных видов транспорта, предметы роскоши.

Заработная плата также включается в конкурсную массу, за исключением ежемесячного прожиточного минимума, положенного любому гражданину нашей страны по закону.

Реализация данного процесса также включает в себя ряд условий:

  • первое и основное, должник в заявлении, поданным в арбитражный суд, просит признать себя банкротом и ввести соответствующую процедуру несостоятельности;
  • не соответствие требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (гражданин не имеет источника дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов);
  • не представлен план реструктуризации долгов гражданина (ст.213.12 Закона о банкротстве);
  • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.17 Закона о банкротстве);
  •  арбитражным судом отказано в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.18 Закона о банкротстве);
  • арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.23 Закона о банкротстве).

Также между должником и кредиторами на любой стадии процедуры банкротства, в целях прекращения производства по делу о банкротстве, путем достижения соглашения между должником и кредиторами, может быть заключено мировое соглашение.

Как уже указывалось ранее, любая из вышеназванных процедур включает в себя нескольких этапов, длится шесть месяцев, и может автоматически продлеваться арбитражным судом, если не все мероприятия, согласно Закону о банкротстве, проведены. Юридически же, процедура банкротства физического лица начинается с момента подачи должником заявления в арбитражный суд о признании его банкротом.

На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации долговых обязательств, другие обстоятельства или причины.

Как мы видим, обе процедуры выгодны, в первую очередь должнику, при условии, что он грамотно подходит к этому, не доверяет подготовку юристам, прочим представителям, дабы не совершить роковую ошибку, которую исправлять потом придется финансовому управляющему.

Вы спросите: – «Почему не нужно доверять подготовку списания долгов юристам?».

Мы ответим во избежание разочарования в дальнейшем по итогам всей кампании.

Главное, перед подготовкой к процедуре банкротства, обратиться к арбитражному управляющему, этим вы обезопасите себя от мошенников, «сосущих» деньги из без того уже не богатых людей, от недобросовестных юристов. Да и от юристов, в принципе, которые понятия не имеют, как это все проводится, зато очень хорошо понимают, как посредством рекламных кампаний вытянуть деньги у доверчивых граждан.

Существуют долги, которые не подлежат списанию. К ним относятся:

  • алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности).

Все требования из списка могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина, в порядке, установленным законодательством РФ.

Нужна помощь?

Получите бесплатную консультацию!

Оставьте заявку и мы свяжемся с вами

Политика конфиденциальности

Стоимость

Вариант “Эконом”

  • Оплата только депозита и расходов

Вы сами занимаетесь сбором всех необходимых документов, составляете заявление о признании вас банкротом, с указанием в данном заявлении нашей Ассоциации, из числа членов которой и будет назначен финансовый управляющий для проведения вашей процедуры банкротства. Далее направляете вышеуказанное заявление в арбитражный суд. Последний своим определением принимает данный пакет документов, а от одного из наших арбитражных управляющих будет направлено согласие быть назначенным финансовым управляющим в вашей процедуре банкротства. В этом случае процедура банкротства обойдется вам в 45 000 рублей, из которых 25 000 – депозит (официальное вознаграждение финансового управляющего за проведение одной процедуры банкротства), и 20 000 – расходы на проведение процедуры (публикации в газете Коммерсантъ, в ЕФРСБ, почтовые расходы).

Если арбитражный суд сочтет необходимым ввести в отношении вас реабилитационную процедуру банкротства (Реструктуризация долгов гражданина), в этом случае ваши затраты на банкротство будут умножены на два, т.е. вам придется разместить вторые 25 000 на депозитном счете арбитражного суда (официальное вознаграждение финансового управляющего за проведение второй процедуры банкротства), и вторые 20 000 – расходы на проведение процедуры (публикации в газете Коммерсантъ, в ЕФРСБ, почтовые расходы). Сразу отметим – не нужно бояться процедуры реструктуризации долгов, это всего лишь затяжка времени и небольшие дополнительные затраты для вас. В конечном итоге арбитражный суд признает вас банкротом и освободит от дальнейших обязательств, это происходит практически в 100 % случаев. Если же вы не готовы самостоятельно заниматься сбором и подготовкой всех необходимых документов, сомневаетесь в успехе всего предприятия в целом, вам нужен дополнительный анализ ситуации и гарантия списания всех ваших долгов, тогда вам подойдет второй и последний вариант «Оптимальный».

Заказать консультацию

Вариант “Оптимальный”

  • Оплата депозита и расходов
  • Юридическое сопровождение от 8 000 рублей в месяц

Будет проведен тщательный анализ вашей ситуации в целом, по окончании которого начнется подготовка к вашей процедуре банкротства. Будет заключен договор, в котором будет присутствовать гарантия освобождения вас от дальнейших обязательств перед кредиторами, посредством вручения вам по окончании процедуры банкротства соответствующего судебного акта, некой индульгенции, согласно которой вы будете освобождены от всех требований кредиторов. Специалист, закрепленный специально за вами, сам займется сбором всех необходимых документов, составлением заявления о признании вас банкротом, направлением всех необходимых материалов в арбитражный суд, отслеживанием всех движений в вашем деле о банкротстве. Другими словами – это «под ключ». Вам абсолютно ничего не нужно будет делать. В этом случае процедура банкротства обойдется вам в среднем от 8000 рублей в месяц. Без предварительных оплат и скрытых платежей. В эту сумму входит все юридическое сопровождение вашей процедуры банкротства, по окончании которой вы забудете, как страшный сон прошлое, что связывало вас с надоедливыми кредиторами.

Вместе с этим честная стоимость дополнительных услуг:

  • Консультация – 0 руб.
  • Анализ ваших сделок за предыдущие три года – 0 руб.
  • Помощь в выборе саморегулируемой организации арбитражных управляющих – 0 руб.
  • Консультационные услуги на протяжении всей процедуры банкротства – 0 руб.
  • Помощь при взаимодействии с коллекторами – 0 руб.
  • Посещение судебных заседаний в арбитражном суде – 0 руб.
  • И многое другое за указанную выше стоимость.

от 8 000 рублей в месяц

Заказать консультацию

Наша команда

Все наши специалисты имеют колоссальный опыт, ежегодно проходят аттестацию, в результате чего всегда готовы протянуть вам руку помощи. Мы добиваемся соблюдения и защиты ваших законных прав, как должника или кредитора, в процедуре банкротства.

Наша команда состоит из арбитражных управляющих, профессионалов с не одним высшим образованием.

Мы обязаны следить за соблюдением законодательства и контролировать выполнение обязанностей всеми участниками процесса по установленному порядку.

Мы всегда в курсе последних изменений в законодательстве. Можем эффективно использовать свои знания для достижения целей клиента. В результате, вступление в СРО АУ позволяет нам вести законную деятельность на территории Российской Федерации.

Олег Двойнов

АУ с 2010 года. Член Совета
Ассоциации.
Образование высшее экономическое с отличием, высшее юридическое.

Надежда Лысова

Член Совета
Ассоциации.
Образование высшее экономическое.

Александр Школьный

Член Совета
Ассоциации.
Образование высшее юридическое.

Евгения Лескова

Член Совета
Ассоциации.
Кандидат экономических наук.
с 2015 года работала в качестве помощника АУ.

Данил Гришин

Член Совета
Ассоциации.
Образование высшее юридическое.

Максим Михайлиди

Арбитражный управляющий

Рейтинг доверия граждан 

Яндекс

5,0

134 оценки

Контакты арбитражных управляющих

Приемная

+7 (800) 600-14-85

Приемная

+7 (909) 157-85-85

Написать в WhatsApp

Написать в Telegram

г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1, «Каланчевская Плаза»

info@арбитражные-управляющие.рф

Работаем дистанционно по всем регионам России