Банкротство и ипотека: как сохранить единственное жилье?

В первую очередь, решение в прохождении процедуры банкротства, принимать вам. Мы лишь можем вас проконсультировать, провести анализ вашей ситуации и конечно же провести процедуру банкротства, в силу своих полномочий, согласно закону.  Если же у вас имеется достаточно средств для оплаты задолженности, то банкротство вам не нужно. Однако в случае, если доход минимален, в связи с этим долги не получается погасить, то закон позволяет оформить статус банкрота.

В процедуре несостоятельности, финансовым управляющим будет проводиться  и оценка имущества заемщика. Если его стоимость позволяет покрыть долги перед кредитными организациями, то в этом случае  возможно в том числе и заключение мирового соглашения. В ходе его составления, как вариант, заемщик может предложить кредитной организации часть имущества в счет погашения долга.

При признании банкротом со заемщика или поручителя по ипотечному договору, наступают те же последствия, что и при банкротстве основного заемщика. В этом случае утверждения основного заемщика в том, что он не имеет к банкротству своего со заемщика/поручителя никакого отношения, а, напротив, исправно исполняет свои обязательства по ипотечному договору, в расчет АС и залоговым кредитором браться не будут – все пойдет по сценарию, указанному в настоящей статье чуть выше.

В этом случае у основного заемщика есть только один выход по спасению своей ипотечной квартиры – заключение все того же мирового соглашения, только уже в рамках процедуры банкротства своего со заемщика. После этого залоговый кредитор покинет реестр требований, а объект недвижимости останется у заемщиков, с продолжением исполнения ими своих обязательств по кредиту, соответственно.

При этом важно учесть, что иногда  должник может быть признанным банкротом только после того, как он пройдет процедуру реструктуризации долгов, которая потом плавно перейдет в реализацию имущества. Это тоже довольно типичная ситуация, хоть и реже встречается.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, можно также рассмотреть варианты продажи своего ипотечного жилья перед банкротством третьему лицу, с разрешения кредитной организации, разумеется. К такому варианту иногда прибегают заемщики, которые имеют в наличии ипотечное жилье, соответственно, продав которое, можно приобрести жилье подешевле и продолжить жить в нем. Но это возможно только после проведения переговоров с вашим залоговым кредитором и получения от него официального разрешение на данное действие.

По окончании процедуры банкротства по ипотеке, в которой было реализовано заложенное имущество, в данном случае ипотечная квартира, должник будет освобожден судом от всех дальнейших обязательств перед кредитными организациями, в том числе и перед залоговым кредитором. Даже при отсутствии факта полного погашения требований.