Вы еще думаете? А время идет...
Свяжитесь с нами - это бесплатно!.
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Этот вопрос наверняка, терзает всех тех, кто, так или иначе, связан обязательствами по кредитному соглашению, будь то напрямую или опосредованно.
Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?
Получение кредита само по себе является волнительным мероприятием. Несмотря на кажущуюся доступность и возможность стать счастливым обладателем выделенного кредитной организацией денежного лимита, сложности поджидают заемщика уже у самого порога его дома, так и норовя, при первом же неверном шаге, низвергнуть незадачливого потребителя в образовавшуюся прореху.На разных этапах развития молодого Российского государства, заемные отношения также претерпевали изменения. Менялись условия жизни, а вместе с ними и условия кредитных соглашений. С 90-х годов прошлого века по настоящее время прошло всего лишь чуть более 30-ти лет, что по меркам истории человечества является незначительным. Однако, кардинальные изменения на государственном уровне (изменение политического и экономического строя) повлекли за собой изменения и в обществе.
И вот сейчас, в условиях влияния геополитической обстановки, кредитные отношения вновь претерпевают изменения. Здесь стоит оговориться, изменения эти носят скорее структурный характер, на законодательном уровне регулирование остается прежним и большую часть потребителей (физических лиц) оно не затронет. Перемены затронули прежде всего условия кредитного соглашения (сроки возврата кредита, процентная ставка, страхование, поручительство), требования к потребителю и порядок взыскания задолженности. Вот о последнем то мы и поговорим.
Неисполнение обязательств влечет наступление последствий для лица их нарушившего. Нарушением обязательств по кредитному соглашению, является нарушение сроков внесения платежей или полный отказ от исполнения обязательств.
В этом случае, банку ничего не остается, как вести претензионную работу, либо же, несколько форсируя события, обратиться с иском в суд для взыскания задолженности в части непогашенного обязательства.
Консультация по вопросам банкротства и списанию долгов – бесплатная!
Качественно проведем вашу процедуру банкротства. Соберем все необходимые документы, подадим заявление в арбитражный суд о признании вас банкротом и спишем все ваши долги!
Неуплата кредита: последствия
Какие последствия могут быть у такого обращения? Самые простые: банк просит взыскать задолженность не только в части невыплаченной задолженности (при нарушении, например, внесения аннуитетных платежей), а полную сумму задолженности по кредиту, вместе с процентами и штрафными санкциями. Если договором предусмотрено обеспечение (залог автомобиля, ипотека недвижимого имущества), то банк вправе просить обратить на него взыскание. При наличии договора поручительства, банк может также обратиться с иском и к поручителю такого должника.
Каждая ситуация индивидуальна, но последствия неисполнения обязательств, вместе с выбранным способом защиты банком своих интересов, не сильно будут разнится. Последствия для должников, как правило, одни и те же – суды с завидным постоянством удовлетворяют требования банков. Исключением являются случаи пропуска срока исковой давности, которые особенно редки.
Как же поступить, если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что банк все же обратился в суд? Конечно, не стоит унывать и придаваться панике. Выход есть из любой ситуации, потому наверняка найдется и из вашей. После обращения в суд, повернуть процесс вспять уже не удастся. Банк никогда не откажется от своих исковых требований и не пойдет на какие-то уступки.
То есть, вести речь о рефинансировании, путем заключения дополнительного или нового соглашения, или же снабжать банк самыми изысканными увещеваниями и просьбами, не имеет смысла (если речь не идет о полном погашении кредита, путем отступного или его полной выплаты). Тем не менее, в процессе рассмотрения дела, стороны могут заключить мировое соглашения, где вы войдете с банком в новое соглашение, которое будет утверждено уже судом, рассматривающим дело. Этим самым вы можете реанимировать свои кредитные обязательства. В остальном, если мировое соглашение заключить не удастся, суд вынесет решение, а банк получит исполнительный лист, который будет направлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения.
Здесь то вам и нужно призадуматься, как поступать в такой ситуации и какие шаги предпринять в дальнейшем. Многие, по своему незнанию, пытаются минимизировать риски потери принадлежащего имущества, начиная его распродавать или передавать по фиктивным сделкам. Что ж, не будем скрывать, такое и впрямь возможно. Это явление получило название «вывод активов». Но, к сожалению, исполнительское мастерство при таких действиях, оставляет желать лучшего. В дальнейшем, эти сделки скорее всего будут оспорены в судебном порядке. И пострадать от этого может не только должник, но и лица, взявшиеся реализовать его задумку или по своему неведению приобретшие имущество должника по цене, явно ему не соответствующей.
В то же время, банки сейчас стали широкого пользоваться функционалом процедуры банкротства. Вся чаще и чаще именно банки проявляют настойчивость и инициативу в этом вопросе, прибегая к помощи процедур банкротства, зарекомендовавших себя как эффективное средство борьбы с должником. В таком случае, естественно, нельзя занимать выжидательную позицию и позволять банку брать инициативу в свои руки. Отбросьте сомнения и выжидание в сторону, и постарайтесь самостоятельно обратиться с заявлением о признании вас банкротом. В ином же случае, вы рискуете остаться за бортом.
Банк с большей степени вероятности предпримет все действия для назначения собственного управляющего, который в условиях процедуры банкротства сделает вашу жизнь невыносимой. Финансовый управляющий будет осуществлять полный контроль за получаемыми вами доходами и иметь право удерживать из вашей заработной платы денежные средства, лишь за исключением установленного в регионе прожиточного минимума, на протяжении всего срока процедуры несостоятельности. Запросит всю информацию о вашей семье и родственниках, проанализирует совершенные с вашим участием сделки за последние три года, с целью выявления тех сделок, которые могли бы быть оспорены. В итоге все будет сведено к тому, что по окончанию банкротства, вас не освободят от долгов, а взыскиваемая задолженность будет по-прежнему расти.
Не исключено и обращение банка в коллекторскую службу. Такие службы зачастую являются дочерними организациями, напрямую подконтрольными банкам. Здесь стоит так же отметить, что проблема коллекторов никуда не делась и в настоящее время. Даже сейчас они неотступно продолжают доводить своих жертв до нервного срыва, унижая, оскорбляя и издеваясь над человеком.
Ни один уважающий себя и своих клиентов юрист, не может дать универсального совета, как поступать при проблеме, затронутой в теме нашей статьи. Невозможно вот так запросто абстрагироваться от всех взаимосвязанных обстоятельств и сказать, как действовать человеку, не зная его имущественного положения, семейных проблем, обстоятельств образования задолженности. Но мы скажем точно, если что-то подобное произошло, то не пренебрегайте помощью грамотных и проверенных специалистов, которые после анализа всех данных смогли бы вам дать конкретные рекомендации.
А ещё лучше, при заключении кредитных соглашений, когда вы только готовите себя к этому, взвесьте все за и против. Объективно оцените слабые стороны в своем финансовом положении и постарайтесь понять самое главное – стоит ли именно сейчас брать кредит?
С уважением, Олег Двойнов арбитражный управляющий.
|
|
